Por qué existen los seguros en México

Si estás pensando contratar un seguro de gastos médicos mayores te resultará interesante conocer un poco de su historia. En México como en la mayoría del mundo los antecedentes del seguro provienen del sector marítimo.

Fue en 1789 en el estado de Veracruz donde se construye la primer aseguradora en el puerto llamada Compañía de Seguros Marítimos de Nueva España, la cual tenía el propósito principal de cubrir los riesgos de las embarcaciones y sus mercancías (Minzoni Consorti, Crónica de dos siglos del seguro en México, 2005). En 1870 se regula el contrato de seguro en el código civil, con el fin de proteger las actividades laborales que se ejercían en el país y fortalecer la inestabilidad económica, aunque la actividad aseguradora era operada por compañías principalmente extranjeras en aquel momento.

En 1887 nace en Chihuahua “La Mexicana” primera compañía dedicada al seguro de vida, años más tarde el 16 de diciembre de 1892 se crea la Ley del Timbre o también conocida como la Ley Sobre Compañías de Seguros, que sometía a todas las aseguradoras a cobrar un impuesto del cuatro por ciento sobre las primas. En esta ley se sometían todas las

compañías aseguradoras, con el fin de dar lineamientos legales para un buen desarrollo en este sector. En enero de 1897 se crea La Asociación Mexicana de Agentes de Seguros contra Incendio, una organización privada que manejaba los intereses de los agentes.

El 27 de julio de 1897 en la ciudad de México se fundó la compañía AngloMexicana de seguros (Minzoni Consorti, Crónica de dos siglos del seguro en México, 2005), fue la institución más antigua de seguros nacional y la más apta en operar en seguros generales. Su principal ramo era el de incendios, con el que comenzó, así pudo operar con todos los ramos excepto vida hasta 1955. Durante el gobierno del presidente Plutarco Elías Calles, crea la Ley General de Sociedades de Seguros en 1926 (Minzoni Consorti, Crónica de dos siglos del seguro en México, 2005), fue el primer documento legal que regulaba la actividad aseguradora. Mientras en 1935 el presidente Lázaro Cárdenas promulga la Ley sobre el Contrato de Seguros (LCS) (Camara de Diputados del H. Congreso de la Unión, 1935) y la Ley General de Instituciones de Seguros (LGIS) (Minzoni Consorti, Siglo y medio de supervisión del seguro en México, 2005), son estas leyes las que rigen el sector asegurador mexicano.

En el año de 1937 se crea la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros, finalmente fue en 1964 con el apoyo de la Comisión Nacional de Seguros nace la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, 2017). 1.3 Seguro De acuerdo a la Real Academia Española el término seguro proviene del latín secūrus que significa aquello que es cierto o que aparece exento de riesgo y peligro (Real Academia Española, 2017).

Algunas definiciones de lo que es el seguro

· Desde el punto de vista de una aseguradora se define como “El seguro es una actividad que ayuda a reducir el temor del hombre ante la incertidumbre y la inseguridad que rodean su integridad personal y sus bienes” (Albarrán Lozano, 2000).

· Desde el punto de vista humano se define como un sistema de protección del hombre y su patrimonio frente a diversos hechos que amenazan su integridad, vida, interés y su propiedad, ya que garantiza el resarcimiento de un capital que permita reparar o cubrir la pérdida o daño que aparezca durante la vigencia del seguro, a cambio de una cantidad de dinero.

· Desde el punto de vista financiero, como un contrato entre dos personas donde el asegurador se obliga mediante el cobro de una prima a indemnizar dentro de los límites pactados del contrato, el daño producido al asegurado en la ocasión en que ocurra un siniestro sobre los riesgos objeto de cobertura de dicho seguro.

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Qué preguntas son comunes antes de contratar un seguro de gastos médicos

¿Cómo saber qué seguros necesitamos y cuánto nos conviene pagar por ellos? Tener nuestra vida y finanzas completamente aseguradas es imposible y no hay forma de prever ciertos acontecimientos. Sin embargo, contratar ciertas pólizas de seguros puede ayudarnos a cubrir gran parte de los perjuicios ocasionados por accidentes o imprevistos, lo que puede salvar nuestras finanzas de una catástrofe. Pero ¿cómo saber cuáles son los seguros que necesitamos y cuánto nos conviene pagar por ellos? Para facilitar tu proceso de decisión, te brindamos algunas preguntas para que te hagas antes de decidir cuáles elegir. ¡No contrates seguros sin responderlas!

Recomendaciones al contratar un seguro

1) Cuando elegiste una póliza ¿qué diferencias tiene con el seguro inmediatamente superior?

A veces por muy poca diferencia de precio se pueden obtener prestaciones mucho mayores. Tómate el tiempo de comparar el seguro que te haya parecido más conveniente con las pólizas que son apenas más caras. Hay veces no vale la pena, pero en otros casos la conveniencia será mayor que la diferencia de precio.

2) ¿Se puede conseguir un descuento en seguros de gastos médicos?

Si tienes familia, amigos o conocidos con los que puedas unir fuerzas para contratar el seguro que estés buscando, no olvides de averiguar si no hay descuentos por contratación grupal. Podrás conseguir opciones más baratas u obtener mejores pólizas por lo mismo que ibas a invertir.

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Cómo entender los términos de tu póliza de gastos médicos mayores

Lo primero que debes de hacer es conocer los términos más comunes en materia de seguros, recuerda que si tienes cualquier dudad adicional, te recomendamos mantenerte al día con las recomendaciones de nuestros expertos en Seguros Médicos GNP ya que desde nuestra página podrás agendar una llamada o videollamda sin costo alguno. Nuestros agentes de seguros tienen mucha experiencia y será un gusto para ellos poder atenderte.

1. Póliza: Serán las reglas del juego, su instructivo (guárdala bien y lee todo)

2. Suma asegurada: Es el monto máximo que pagará la aseguradora en caso de que lo necesites.

3. Prima: Es lo que te va a costar el seguro (casi siempre podrás hacer su pago anual, mensual, trimestral o semestral, entre más fraccionado tendrá costo extra).

4. Asegurados: Los que son dueños del seguro (tú, tus papás, tus hijos, etcétera).

5. Deducible: Lo que tienes que pagar -a fuerza- ANTES de que tu aseguradora pague tus gastos médicos. Es decir, es como una cuota que pagas por utilizar tu seguro. Te aconsejamos que lo utilices solo cuando sea necesario. Ejemplo: Fuiste al doctor y te van a cobrar $200,000 por todos los gastos médicos, pero en tu póliza dice que tu deducible es de $5 mil, entonces, por lo menos tendrás que pagar esos $5,000.

6. Coaseguro o copago: Es otro pedazo que tienes que pagar (casi siempre viene en porcentaje).

Ejemplo: Retomamos el ejemplo de acá arriba en el que el gasto total fue de $200,000

Paso 1: De entrada tendrás que pagar $5,000 del deducible (que ya especificamos arriba)

Paso 2: A la cuenta total, réstale tu deducible: 200,000 – 5,000 = $195,000

Paso 3: De esos $195,000 tendrás que pagar el 10% (este porcentaje es un ejemplo. Checa lo que viene en tu póliza de copago o coaseguro)

Paso 4: El 10% de 195,000 son = $19,500

Paso 5: Entonces, lo que tú pagarás de coaseguro son $19,500 + $5000 del deducible = $24,500 (es lo que tú pagarías en TOTAL).

Paso 6: La aseguradora pagaría: $175,500

Paso 7: Fin. Te puedes ir a tu casa a llorar por los $24,500, o a festejar que te ahorraste $175,000…así es la vida.

Nota: Si no entendiste, no te preocupes para esos están los agentes de seguros de gastos médicos mayores quienes son expertos en estos temas y te quitarán cualquier duda.

Qué debo saber antes de contratar un seguro de gastos médicos

Antes de firmar debes saber esto:

· Tener un seguro no significa que todo será gratis. Si lo utilizas, tendrás que poner cierta parte de los gastos (el deducible y coaseguro).

· La suma asegurada está disponible por evento médico y por asegurado (ilimitado)

· Existen padecimientos que no podrán ser cubiertos de inmediato (algunas veces te piden como requisito tener 2 o 3 años de antigüedad con tu póliza para que éstos puedan cubrirse)

· El coaseguro normalmente está topado, la mayoría de las veces a una cantidad fija como $70,000 (esto quiere decir que si el gasto es estratosférico entonces se activará el tope de copago)

· La edad límite de contratación es a los 64 años (mientras más joven, es más barata)

· Debes ser sincero al momento de contratar tu seguro, si fumas, dilo. Imagínate que falleces a causa del tabaquismo, pero como nunca admitiste que eras fumador, tú familia no recibiría la indemnización por parte del seguro.

· Si eres de los que se la pasa viajando al extranjero todo el tiempo, tendrás que ampliar la cobertura de tu seguro de nacional a internacional (porque si te pasa algo en otro país, el seguro no se hará responsable).

· Cuando la cantidad del deducible es alta, el costo mensual de tu seguro será más bajo.

· No importa si es la duda más tonta, siempre resuélvelas con tu asesor de seguros.

Recuerda, te recomendamos mantenerte al día con las recomendaciones de nuestros expertos en Seguros Médicos GNP ya que desde nuestra página podrás agendar una llamada o videollamda sin costo alguno. Nuestros agentes de seguros tienen mucha experiencia y será un gusto para ellos poder atenderte.